首付款和定金已经交, 但是房贷被拒绝了该怎办?

买房是很多中国老百姓一生当中非常重要的事情，因为房子是个大件物品，动不动就是几十万甚至几百万，而且现在买房大多数家庭都没有全款购买，基本都是选择按揭贷款买房。

但是按揭贷款并不是每个人都可以申请，每个银行对于申请人都有准入门槛，如果达不到银行的房贷要求贷款被拒也是很正常的，所以我们经常看到有很多朋友交完首付和定金之后，房贷却被银行拒绝了。遇到这种情况之后很多朋友都不知所措，甚至有的朋友认为贷款被拒之后首付和定金都要打水漂了。

那在交完首付款和定金之后，房贷却被拒绝了该如何应对呢？如何去维护自己的合法权益？

首先，房贷被拒绝之后要想办法去补救

去申请房贷银行肯定不会无缘无故的拒绝大家，正常情况下如果大家符合条件银行还是会给下款的，如果被银行拒绝，可能是由于自身的一些条件达不到银行的要求。所以在贷款被银行拒绝之后，大家可以先尝试跟银行沟通看能不能找到补救的措施，下面是常见的房贷被银行拒绝的原因以及应对的补救措施。

1、征信不良

目前各大银行对于征信的要求基本都是连三累六的原则，就是最近2年不能有超过6次以上的逾期，不能出现连续3个月以上不还的情况。此外很多银行都要求征信最近半年的审批类查询不能超过4次。

补救措施：如果因为征信不良导致房贷被拒，可以尝试以信用好的家属作为主借款人，然后自己作为共同借款人。

2、银行流水不足

银行审批房贷对银行流水的要求基本上是最近6个月的月均流水必须达到月供的2倍以上，比如你一个月的月供是8000元，那对应的最近半年月均银行流水必须达到16000元以上，如果银行流水不达标也是很容易被拒绝的。

补救措施：提供更多的银行流水证明，包括自己名下的银行流水以及配偶名下的银行流水。如果两个人的银行流水加起来还不达标，那就只能等半年之后再去申请了，然后大家可以利用半年时间创造更多的流水，具体怎么做大家可以咨询专业的人员。

3、负债过高

一般情况下，银行对申请人负债的要求主要有几点，总体负债率不能超过50%，条件好的可以放宽到60%左右；当前有贷款余额的笔数一般不能超过4笔；不能有网贷未结清；信用卡透支额度不能超过50%。如果我们提到的这几个指标大家不达标，那就很容易被拒绝的。

补救措施：负债过高最简单的补救措施就是先把当前的负债降低下来，通过提前还款降低贷款和信用卡的负债，结清所有的网贷，并提供结清证明。

4、有特殊情况

这里所谓的特殊情况指的比较多，比如成为法院失信被执行人名单，信用卡有冻结、止付、呆账等标记，贷款有保险代偿等记录，如果有这些特殊的情况，那不管到哪个银行都没法申请通过。

如果通过以上的补救措施大家仍然没法从原来的银行申请到贷款，那可以尝试换个银行试一下，因为不同的银行对于房贷申请的要求是不同的，有的要求会严格一些，有的要求会宽松一些，可以尝试多咨询下几家银行。

其次，如果没法补救就要想办法把损失降低到最低

上面我们所说的这些补救措施有较大的可能性可以通过银行贷款的审批，但是如果大家没有办法去补救或者有第4条所列的特殊情况，那就很难通过银行的贷款审批了。这时候大家首先要做的就是如何拿回首付款和定金。

对于首付款来说，这个钱只是大家托管在银行里面，并没有落入开发商或者房东的口袋，如果贷款被拒绝了首付款肯定是可以正常拿回来的，一般在银行作出拒绝决定之后1个星期左右钱就会打回原来的额账户。

但是对于定金来说想要全部拿回一般都不可能。目前大多数开发商和中介在签订购房合同或者服务合同的时候，都会有相关的条例对定金进行约定，一般情况下，如果是因为银行自身的原因或者开发商的原因导致用户的按揭贷款没法获得通过，那开发商会无条件把定金对给用户。但是如果因为申请人自身的原因导致贷款被拒绝，这时候开发商一般都不会全款退还定金，可能会收取一部分的违约金，甚至有的房产中介所有的定金都不会退。

如果出现开发商或中介不愿意退还定金的情况，那大家只能跟他们协商，实在不行就报警或借助媒体的力量，这样说不定还能拿回其中的部分定金。

最后，买房之前要做好准备工作，避免房贷被拒给自己带来损失

买房无小事，特别是对于几百万的房子来说，说不定定金就达到几十万，所以大家在买房的时候一定要做好各种准备，千万不要盲目的去申请房贷，在去申请房贷之前要做好以下几个准备工作。

1、先了解透当地的购房政策

现在各个地方对楼市的调控都比较严，这导致很多人即便有钱也买不了房，所以大家在买房之前一定要深入了解当地的房产调控政策，比如对社保年限的要求，对房贷首付的要求，对二套房的认定标准等等，从而避免因为不符合政策要求被银行拒绝。

2、了解自身的情况以及银行房贷的要求

前面我们也提到了银行审批房贷主要看的几个点，包括工作、银行流水、个人征信，个人负债等等，在申请房贷之前大家一定要跟银行沟通清楚申请的条件，然后对照下自己的条件是否符合，如果不符合就看能不能找到补救措施，如果没有补救措施那就不要随便申请。

3、在交定金之前一定要跟开发商或中介协商好定金的退还条款

不论是开发商还是房产中介，他们在收取定金的时候肯定会签订相关的协议，对于这些协议大家一定认真跟他么协商，约定好如果贷款办不下来定金的处理方式，并且在协议中明确写下来，这样可以避免贷款申请不下来又拿不回定金的尴尬发生。